Россиянам станет сложнее оформить ипотеку на ИЖС с 1 октября
Центробанк вводит макропруденциальные лимиты — ограничения для банков по выдаче высокорисковых кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости.
🔴 Главная цель нововведения — снизить количество заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% от дохода и первым взносом менее 20%.
🔴 Доцент МГЮА Евгения Басос предупреждает: высокорисковым заемщикам банки теперь будут чаще отказывать в кредитах
⚡️ Полугодие в цифрах: у большинства застройщиков продажи и выручка упали.
ℹ️ По данным «Дом.РФ», за первые шесть месяцев 2025 года у девяти крупных девелоперов суммарные продажи сократились на 13% — до 2,4 млн кв. м, а выручка упала на 9% — до ≈581 млрд ₽. Это отражение общего сжатия спроса после завершения массовых льготных программ и высокого ставок.
📉 Самые заметные провалы — у «Самолёта» (выручка −43%, объём продаж −40%), существенные потери у ГК ЛСР, «Эталон» и «Брусника» (−20–22% по выручке).
📈 В то же время есть редкие победители: GloraX, ГК ФСК и ПИК показали рост или устойчивость благодаря региональной экспансии и активности в отдельных сегментах.
🗣 Аналитики связывают падение продаж с окончанием льготной ипотеки, ростом стоимости заимствований и общим охлаждением спроса — девелоперы вынуждены корректировать планы, часть компаний сокращает запуск новых проектов.
🔹 Росреестр предупредил о новом виде мошенничества с недвижимостью.
Атаки осуществляются через телефонные звонки, электронную почту и мессенджеры.
Мошенники сообщают гражданам якобы о проведении операций с их объектами недвижимости. К примеру, о продаже, залоге или аресте.
Их цель — вызвать у человека панику и заставить немедленно связаться со «службой поддержки» по указанному в сообщении номеру телефона.
Под видом консультантов мошенники пытаются выудить у человека конфиденциальную информацию или заставить его перевести деньги для «отмены» несуществующих операций.
Для защиты от кибермошенников ведомство рекомендует придерживаться ряда ключевых правил безопасности:
👉проверять домен отправителя (официальная переписка Росреестра ведется только с электронных адресов домена @rosreestr.ru)
👉Рекомендуется включить в настройках операционной системы отображение полных расширений файлов.
Критически важно не открывать исполняемые файлы с расширениями *.ade, *.adp, *.bas, *.bat, *.chm, *.cmd, *.com, *.cpl, *.crt, *.eml, *.exe, *.hlp, *.hta, *.inf, *.ins, *.isp, *.jse, *.lnk, *.mdb, *.mde, *.msc, *.msi, *.msp, *.mst, *.pcd, *.pif, *.reg, *.scr, *.sct, *.shs, *.url, *.vbs, *.vbe, *.wsf, *.wsh, *.wsc.
👉Немедленно удаляйте подозрительные сообщения. После удаления из папки «Входящие» необходимо очистить и папку «Удаленные», чтобы полностью исключить риск случайного запуска вредоносной программы.
👉Не перезванивайте по указанным в подозрительных сообщениях номера
👨⚖️ ФНС отказывает в налоговом вычете в следующих случаях
Многие рассчитывают на налоговый вычет при покупке жилья, но есть ситуации, при которых ФНС имеет право отказать в льготе.
🔴 Налоговый вычет не положен, если:
- квартира куплена у близких родственников (например, у родителей, брата, сестры),
- жильё получено в дар или по наследству,
- квартира приобретена на материнский капитал или субсидии (вычет возможно получить только на сумму собственных расходов),
- вычет уже использовался в полном объёме,
- отсутствует налогооблагаемый доход или документы оформлены неправильно,
- квартира куплена работодателем, а не самим налогоплательщиком,
- вы перестали быть налоговым резидентом РФ (живёте менее 183 дней в году).
🔴 Важно помнить, что имущественный вычет предоставляется один раз в жизни. Если вы уже использовали лимит вычета, повторно получить его нельзя — можно только воспользоваться остатком, если он есть.
Получали ли вы налоговый вычет при покупке квартиры?
Повышение квалификации риэлторов аренда МДН.
Директора по продажам агентства МДН - Екатерина Евгеньевна Коробчук.
Путин на встрече с лидерами парламентских фракций в Госдуме заявил, что Семейная ипотека будет сохранена.
«Определенным категориям граждан, определенным территориям эта льготная ставка ипотеки должна сохраняться. Это точно совершенно»
И поддержал инициативу по расширению практики выдачи земли участникам СВО.
"Согласен. Более того, в некоторых новых территориях наших, исторических такие решения уже принимаются. Но в целом, вы правы абсолютно, я бы это поддержал и расширил бы эту практику"
🔍 В России постепенно введут четырёхдневную рабочую неделю с сохранением зарплаты
Об этом заявил глава комитета Госдумы по труду Ярослав Нилов. По его словам, внедрение такого формата будет проходить эволюционно и без регуляторного давления.
🔴 Главное условие — сохранение уровня доходов работников и отсутствие негативных последствий для компаний. Рынок должен сам адаптироваться к новой модели.
🔴 Интересно, что уже после пандемии некоторые компании перешли на четырёх- и даже трёхдневную неделю, при этом производительность не упала, а в некоторых случаях доходы сотрудников даже выросли.
Как вы относитесь к идее четырёхдневной рабочей недели?
Ответы от директора отдела развития ипотечного кредитования банка ВТБ Оксаны Букреевой.
Если супруг находится по контракту в зоне СВО, может ли супруга по доверенности оформить ипотеку?
Ответы от директора отдела развития ипотечного кредитования банка ВТБ Оксаны Букреевой.
Вопросы от директора по продажам агентства МДН Екатерины Евгеньевны Коробчук.
Семейная ипотека.
Ответы от директора отдела развития ипотечного кредитования банка ВТБ Оксаны Букреевой.
Вопросы от директора по продажам агентства МДН Екатерины Евгеньевны Коробчук.
Директор отдела развития ипотечного кредитования банка ВТБ, Оксана Букреева.
🌊 На вторичном рынке российских городов вид из окна на водоём является самой дорогостоящей характеристикой, его наличие увеличивает цену за квадратный метр в среднем на 12,4%, в то же время вид на парк прибавляет 5,5%, а на лес - на 4%, говорится в сообщении сервиса Сбербанка "Домклик".
По данным сервиса, больше всего видовые квартиры ценятся в Самаре, Ставрополе, Омске, Новосибирске и Нижнем Новгороде, где надбавка за вид на водоём может достигать 20–50%. В Санкт-Петербурге и Москве такое жилье стоит дороже на 12,3% и +6,6% соответственно.
☘ При этом вид на парки наиболее распространён в Самаре (8,7% объявлений), Екатеринбурге (8,1%) и Краснодаре (7,2%). Больше всего квартир с окнами на лес во Владивостоке (8,6%), Уфе (8,5%) и Самаре (7,2%). Кроме того, во Владивостоке (11,3%), Самаре (6,9%) и Уфе (4,2%) чаще всего встречается жилье с видом на водоёмы.
"Если рассматривать рынок недвижимости не только крупных областных центров, но и всего региона, то цены за "квадрат" в видовых квартирах часто оказываются ниже, так как такая недвижимость нередко расположена в отдалении от региональной столицы", - добавили в "Домклик"
Особенности одобрения ипотечного кредита самозанятым.
Оксана Букреева - партнер от банка ВТБ.
Одина из лучших сотрудников🔥
ПОКУПКА ИПОТЕЧНИКОМ БАНКА ВТБ ЗАЛОГОВОЙ КВАРТИРЫ ДРУГОГО БАНКА.
Оксана Букреева - партнер от банка ВТБ.
Одина из лучших сотрудников🔥
⚡️ Где россияне берут деньги на квартиру: главные цифры опроса.
ℹ️ По результатам опроса «Авито Недвижимость» (10 тыс. респондентов): 54% покупателей за последний год профинансировали покупку за счёт продажи предыдущей квартиры — среди покупателей новостроек таких ещё больше (57% vs 51% на вторичке).
💸 Другие источники средств: собственные сбережения — 45%, материнский капитал — 20%, льготная ипотека — 29% (на первичке), рыночная ипотека — 15% (первичка) и 21% (вторичка); займы у родственников — 13%, потребкредиты — 12%, выручка от продажи авто — 12% (первичка) / 9% (вторичка), рассрочка от застройщика — 16% (первичка).
☝️ Покупатели новостроек, которые не продавали старую квартиру, чаще полагаются на сбережения (53%) и льготную ипотеку (33%); покупатели вторички без продажи чаще берут рыночную ипотеку (23%).
💡 Цели покупок различаются: продавшие прежнюю квартиру чаще стремились увеличить площадь (34% vs 16%) и улучшить качество жизни (27% vs 18%). Агентов привлекали 72% покупателей.
❓ Почему выбирают новостройку: новая квартира — 42%, современная планировка — 33%, безопасность/комфорт — 28%, инфраструктура — 27%, транспорт/льготные ипотеки — 24%, качество и юридическая чистота — 23%, акции и скидки — 22%.
Бизнес-клуб TERRA
Школа ораторского искусства.
Глобальная миссией TERRA - борьба с бедностью и нереализованностью людей через обучение людей построению бизнеса.
https://club-terra.ru
Школы и курсы | Бизнес-клуб предпринимателей Терра в Москве
Хотя большинство экономистов ждали снижения ставки до 16%, Центробанк рассматривал и паузу в смягчении политики.
Одна из причин осторожности - неопределенность с бюджетной политикой.
Эксперты допускают даже вариант приостановки дальнейшего снижения ставки.
Банк России на заседании 12 сентября снизил ставку только на 100 б.п. — до 17% годовых, в то время как рынок ожидал снижения ставки сразу до 16%, то есть на 200 б.п., как это было на заседании в июле.
Но итог заседания совета директоров мог быть еще более неожиданным. Из заявлений председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной на брифинге следует, что вариант со снижением ставки до 16% даже не рассматривался. Более того, ЦБ обсуждал вариант ее сохранения на уровне 18%.
Как меняется ключевая ставка ЦБ
Более сдержанное, чем ожидалось, решение — и в целом настрой ЦБ - связано с тем, что, несмотря на общее замедление инфляции, «устойчивые показатели текущего роста цен значимо не изменились и в основном остаются выше 4% в пересчете на год». Кроме того, оживилось кредитование и сохраняются на повышенном уровне инфляционные ожидания у всех групп - населения, бизнеса и финансовых рынков.
Несмотря на схожесть формулировок июльского и сентябрьского комментариев, в последнем появилось несколько новых сигналов, которые могут указывать на смещение в сторону жесткости.
Банк России сделал акцент на проинфляционных рисках и быстром восстановлении кредитования, обратил внимание главный экономист «БКС Мир инвестиции» Илья Федоров. Кроме того, в релизе ЦБ указал, что дезинфляционный эффект бюджетной политики благодаря резко выросшему в текущем году дефициту так и не реализовался, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Дальнейшие решения ЦБ не предопределены, говорят аналитики.
Скорее всего, регулятор продолжит смягчать денежно-кредитные условия, но сдержанными шагами. Пауза в снижении ставки также возможна, хотя и менее вероятна.
После снижения ставки до 17% россиянам придется «пересесть с самолета на скоростной поезд» с точки зрения доходностей вкладов.
Крупные банки, в том числе «Сбер», уже снижают ставки по депозитам и кредитам.
Так, с 15 сентября максимальная доходность трехмесячных депозитов в Сбербанке снизится до 15,5%, сообщил его представитель. Одновременно в «Сбере» сообщили о снижении ставок по рыночной ипотеке на 1-2 процентных пункта «в зависимости от размера первоначального взноса» и на 1,5 п.п. по нецелевым кредитам.
ВТБ уменьшил ставки по потребкредитам на 4 п.п. «Это лишь первый шаг, сейчас мы активно работаем над смягчением условий по ипотеке и автокредитам, решение по снижению ставок примем в ближайшее время», - заявил зампред банка Александр Пахомов. Планируется ли коррекция ставок по депозитам, в ВТБ не раскрыли. «Снижения ключевой ставки, безусловно, сказываются на доходности по вкладам, при этом они остаются самым надежным и доступным инструментом накопления для миллионов россиян. время», - заявил зампред банка Александр Пахомов.
Ценовой разрыв между новостройками и вторичным жильем в городах-миллионниках России стабилизировался на уровне 34%, подсчитали в "Яндекс Недвижимости".
По данным сервиса, медианная стоимость квадратного метра на первичном рынке в городах-миллионниках выросла в январе-августе на 6,2%, до ₽190 тысяч, на вторичном - на 3,8%, до ₽144 тысяч.
Ценовой разрыв между новостройками и вторичкой практически не изменился с начала года, составив 34% в конце лета против 33% в январе.
🔼🔼🔼Однако ряд мегаполисов показал существенное увеличение ценового разрыва между рынками. Сильнее всего он вырос в Москве (на 17 п.п., до 27%), Уфе (почти на 15 п.п., до 49%) и Ростове-на-Дону (+9 п.п., до 30%). В этих городах новостройки росли в цене быстрее, чем вторичное жилье.
🔽При этом в нем отмечается, что обратная ситуация наблюдается в Перми (-10 п.п., до 45%), Волгограде (-10 п.п., до 35%), Санкт-Петербурге (более чем на 6 п.п., до 27%).
"В шести городах мы фиксируем сокращение ценового разрыва. Это связано с тем, что темпы роста цен на вторичном рынке в этих регионах оказались выше, а продавцы новостроек были вынуждены сдерживать стоимость или предлагать скидки, чтобы поддерживать продажи. Часть покупателей выбирает готовое жильё и готова платить за скорость сделки и переезда, а другая часть остается в сегменте новостроек благодаря дисконтам и акциям от застройщиков. Для рынка это сигнал, что оба сегмента ищут точки равновесия и конкурируют не только ценой, но и форматом предложения", - прокомментировал коммерческий директор "Яндекс Недвижимости"